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銀行と手形割引専門業者どちらがいい


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手形を持ち込む場合、銀行がよいのか、割引業者がよいのか悩むところです。

手形割引をするための判断基準

手形は満期日に現金化することができますが、満期日前であっても第三者に対して裏書譲渡して現金化することが可能です。
満期日前に現金化することを手形割引といいます。

銀行と手形割引業者の基本的に違う点は、銀行は手形割引を依頼した人の信用度を重視します。
一方の手形割引業者は、手形振出人である手形を発行した人の信用度を重視します。

銀行については、持込人である企業の決算書などの書類から信頼ができるかを業務歴を判断して、手形割引の貸付や融資を考慮して取引をしますので、手形自体ではなく、会社側の信用度が重要な判断基準になります。
手形割引業者については、手形を振出人する会社側の信頼性などあらゆる情報より総合的な判断をします。

銀行の対応h3>
依頼人である企業の財務や信用度などの問題さえなければ、今まで通り取引があるメインバンクの銀行に依頼する方が賢明だと考えられます。

金融機関を利用するメリットは、手形割引業者よりも一般的に低金利であることがあげられます。
また、過去の取引状況や会社が所持する定期預金の金額によっては、さらに低金利で適用される場合があります。

金融機関で呈示するデメリットとしては、手形取引約定書を交わす手続きが必要になりますので、現金化するのに数日かかるということがあります。
また、割引枠の上限額が設定されている場合があるために融通がきかない面があります。
さらに、メインバンクの取引金融機関であっても手形割引に応じてもらえないというケースもあります。
もちろん、取引がない金融機関においては、頭から応じてもらえることが少ないです。

手形割引業者の対応

手形割引業者には、手形振出人の信用度を重視するために、金融機関では審査が通らなかった多くの企業も手形割引が可能になります。手続き自体も金融機関と比較しても即時資金化できるというメリットがあります。
しかし、金融機関よりも金利が高い設定がされているために、手形の受取額も少なくなるというデメリットがあります。
要するに、手形割引業者に手形割引をする場合は、手続きが簡単で現金化も早いですが、割引手数料などのコストがかかるということです。

【銀行か手形割引専門業者のまとめ】銀行は、審査のハードルが高く、手続きの手間暇がかかりますがが、手数料は安いです。
そして、業者は手続きが簡素で現金化までがスピーディーですが、コストがかかります。


名古屋の約束手形業者ランキング

龍実商事株式会社 (商業手形割引の専門商社)

割引きの金利も政令に基づいた年率3%から対応してもらえる安心の業者です。また、創業1955年(昭和30年)以来、60年以上の実績と確かなキャリアがあり、業界では唯一ISO9001を承認取得。信頼できる会社といえるでしょう。

設立・実績 昭和30年設立・60年の実績
年率 年率3.0%~
スピード 即日現金化

公式ホームページで詳しく見る

東光商事株式会社

「東光商事」では、年率5.00~13.50%以下と結構幅がありますが、手形にも色々な銘柄があるので、まずはお手持ちの手形を持って行き、相談するのが良いでしょう。

設立・実績 昭和8年設立
年率 年率5%台~
スピード 即日現金化

公式ホームページで詳しく見る

株式会社日証

期日までの日数が極端に短い場合は、割引年率が若干割高になる事がありますが、割引年率3.0%から19.2%の範囲で提示してくれるようです。

設立・実績 昭和28年設立
年率 年率3.0%~
スピード 即日現金化

公式ホームページで詳しく見る

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